混合担保中，债务人自己提供抵押，债权人应先找谁要债？

混合担保中，债务人自己提供抵押，债权人应先找谁要债？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

在混合共同担保中，如果债权人和担保人没有约定担保责任的履行顺序，而债务人自己又提供了财产抵押，那么债权人必须先就债务人自己提供的抵押物实现债权。如果抵押物变卖后还不够清偿全部债务，债权人才能要求其他提供财产抵押的第三人或者保证人承担责任。

案情简介

重庆某房开公司向银行贷款2400万元，并用自有房屋、在建工程等财产提供了抵押。同时，多家关联公司和多名个人也提供了房产抵押或保证担保。贷款到期后，房开公司未按时还本付息，银行起诉要求房开公司还钱，并要求对所有抵押物优先受偿，同时要求保证人承担连带责任。法院在审理中，重点解决了混合担保的责任履行顺序问题。

律师解读

本案的核心争议在于，当债务人自己提供了抵押，又有其他第三人提供抵押或保证时，债权人应该先向谁主张权利。根据《物权法》第一百七十六条的规定，法院判决明确了以下要点：

第一，债务人自己提供物保的，债权人必须先执行该抵押物。 本案中，房开公司用自有房屋、在建工程等提供了抵押。法院认为，在当事人没有特别约定的情况下，债权人必须先就债务人自己的抵押物实现债权，不能绕过债务人的财产直接去找其他担保人。这是为了体现债务人是最终责任人，避免增加其他担保人的负担。

第二，未清偿部分，债权人可自由选择其他担保方式。 法院判决明确指出，如果债权人就债务人自己的抵押物行使权利后，仍有未清偿的债务，那么债权人可以就其他第三人提供的抵押物主张优先受偿，也可以要求保证人承担连带保证责任。这赋予了债权人一定的选择权，但前提是必须先穷尽债务人自己的财产。

第三，保证人和物上保证人的责任是补充性的。 本案中的磊鑫公司、道和公司等保证人，以及锦云公司、刘锦云等提供抵押的第三人，其责任是在债务人自己的抵押物被处置后，对尚未清偿的部分承担连带责任。这体现了混合担保中“先债务人、后他人”的履行顺位原则。

王德林律师提示：

在签订借款合同或担保合同时，一定要注意明确担保责任的履行顺序。如果合同中未约定，而债务人又提供了抵押，债权人就必须先执行债务人的财产。如果您在文山地区遇到类似混合担保纠纷，建议尽早咨询专业律师，明确各方权利义务，避免因执行顺序错误导致维权成本增加。

来源：《人民司法》2022年第03期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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