长期占有超额担保物是否构成合同诈骗罪

长期占有超额担保物是否构成合同诈骗罪

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

出借人利用借款人资金紧缺无力还款的现状，与借款人约定将利息转为本金形成新的借款，并要求借款人提供超额担保及长期占有担保物，因出借人未虚构事实、隐瞒真相，对担保物无非法占有目的，也未对担保物有处分行为，故不构成合同诈骗罪。

案情简介

2013年，陕西巨隆公司向深圳凯誉公司借款3000万元。后因资金紧张，双方多次结算，将利息转为本金，并签订新的借款合同。深圳凯誉公司要求陕西巨隆提供超额担保，包括将子公司恒源矿业99%的股权转让给深圳凯誉代持。陕西巨隆破产后，深圳凯誉申报债权8000余万元。检察机关指控深圳凯誉及负责人莫凯等人构成合同诈骗罪，但法院最终判决无罪。

律师解读

本案核心争议在于出借人长期占有超额担保物是否构成合同诈骗罪。法院认为不构成，主要原因有三：

第一，合同系双方自愿签订。深圳凯誉未虚构事实或隐瞒真相，借款和担保都是双方真实意思表示，陕西巨隆明知借款条件仍自愿接受。

第二，出借人无非法占有目的。深圳凯誉长期占有恒源矿业股权，目的是为债权提供担保，并非想永久占有该资产。股权转让协议明确约定，借款还清后要返还股权。

第三，出借人未对担保物进行处分。深圳凯誉虽变更了恒源矿业的法定代表人，但未将股权转让给他人或进行其他处分，仅是为保障债权安全。

王德林律师提示：

民间借贷中，出借人要求借款人提供超额担保是常见做法，但需注意两点：一是担保条款应明确约定担保范围和返还条件，避免产生歧义；二是出借人应谨慎行使担保权利，不要擅自处分担保物，否则可能涉嫌犯罪。如果您在文山地区遇到类似借贷纠纷，建议咨询专业律师，避免因操作不当引发刑事风险。

来源：《人民司法》2023年第05期

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市