银行行长违规担保放贷，判了19年

银行行长违规担保放贷，判了19年

本文为法律科普，案例来源于最高人民检察院指导性案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

宋某某曾是一家农村信用联社和农商银行的党委书记、董事长。2015年，一家房地产公司急需资金周转，但因为不符合贷款政策，没法从银行正常贷款。公司老板叶某通过中介，决定搞一个“非标融资”4亿元，并找到宋某某帮忙，让银行出具保函做担保，还承诺给宋某某2%的好处费。宋某某明知银行没权限做这种融资性担保，却私自决定出具了4亿元的保函。结果这家房地产公司还不上钱，银行背上了连带偿还的责任。

2018年，宋某某调到另一家信用联社当理事长后，为了掩盖之前的事，又和叶某等人商量，用没有实际经营的空壳公司申请贷款。他为了避开大额贷款需要上级审批的规定，把大额贷款拆成多笔小额贷款，还提前给手下打招呼，要求“不做实质审查，尽快办”。就这样，他违法发放了4.128亿元贷款，这些钱后来全部逾期收不回来。此外，从2013年到2019年，宋某某利用职务便利，为他人贷款、工程等提供方便，收受好处费共962万元。

法院判决

法院一审认定宋某某犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，三罪并罚，决定执行有期徒刑19年，并处罚金20万元、没收个人财产50万元。宋某某不服上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。

律师分析

这个案子有几个关键点值得大家注意。第一，宋某某虽然是银行负责人，但因为他所在的农村信用联社是集体经济组织，没有国有资本，所以他不是“国家工作人员”，收好处费只能定“非国家工作人员受贿罪”，而不是更重的“受贿罪”。这个身份认定问题，在文山地区处理类似职务犯罪时也经常遇到，需要看单位的股权结构和职务性质来判断。

第二，违规出具金融票证罪不是只有银行才能犯。只要金融机构的工作人员违反规定，擅自出具保函、票据、存单等，情节严重，就可能构成此罪。宋某某明知银行经营范围不包括融资性保函，却私自出具，就是典型的超越职权行为。

第三，违法发放贷款罪的关键在于“违法点”。这个案子中，宋某某通过“借名贷款”“化整为零”“逆程序操作”等手段，表面上手续齐全，实际上全是违规操作。法院认定这些行为违法，是因为他违反了《商业银行法》等规定，没有履行审慎审查义务。

王德林律师提示：

第一，企业和个人在融资时，一定要走正规渠道，不要想着靠“关系”或“好处费”违规操作。这种“捷径”不仅容易打水漂，还可能把自己送进监狱。第二，银行从业人员要清楚自己的权限范围，超出经营范围或违反程序的担保、放贷，后果非常严重，轻则丢工作，重则吃牢饭。

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来源：本文案例来源于最高人民检察院指导性案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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