准驾车型不符出事故，保险公司赔不赔

准驾车型不符出事故，保险公司赔不赔

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

赵言发是山东人，2022年底在云南文山开车时，酒驾越过道路中心实线，与向怀兵驾驶的重型货车相撞，经抢救无效死亡。交警认定赵言发负主要责任，向怀兵负次要责任，原因有两个：向怀兵持有C1E驾照，却开重型货车，属于准驾车型不符；同时他在限速40km/h的路段开到约60km/h，超速了。

事故发生后，赵言发的父亲赵其中和女儿赵荣起诉，要求保险公司在交强险和商业三者险范围内赔偿，不足部分由向怀兵、车主刘正春以及货车挂靠的公司天宇公司连带赔偿。向怀兵和刘正春不服一审判决，提起上诉。

法院判决

二审法院维持了一审判决：保险公司在交强险限额内赔偿赵其中、赵荣医疗费、死亡赔偿金等共计18万元；超出交强险的部分，由向怀兵、刘正春和天宇公司按30%的责任比例连带赔偿约11.5万元；商业险部分，因向怀兵准驾车型不符，保险公司不赔。

法院认为，准驾车型不符属于商业险免责条款中明确列明的情况，保险公司已经尽到提示义务，且这种条款普通人也能理解其含义，所以商业险不承担责任。

律师分析

这个案子给开车的人提了个醒，尤其是开大车跑运输的朋友。在文山这类山区道路较多的地区，货车事故风险高，保险问题更容易引发争议。

第一，准驾车型不符，商业险不赔。很多人以为买了全险就万事大吉，但保险公司在商业险条款中明确约定，如果驾驶人没有取得相应驾驶资格，比如拿C1驾照开大货车，或者没考摩托车驾照就骑摩托，商业险可以拒赔。这个案子中，向怀兵有C1E驾照，但重型货车需要B2以上驾照，所以保险公司在商业险部分不赔。交强险虽然会赔，但交强险的赔偿限额只有20万元，超出部分只能由肇事方自己承担。

第二，挂靠公司的连带责任。货车挂靠在运输公司名下是常见做法，但挂靠不等于免责。根据法律规定，挂靠车辆发生事故，挂靠人和被挂靠公司要承担连带责任。所以天宇公司作为被挂靠方，也要和向怀兵、刘正春一起赔钱。建议挂靠公司加强对挂靠车辆和驾驶人的管理，避免类似风险。

王德林律师提示：

开车前务必核对驾照和车辆类型是否匹配，别拿“就开一小段路”当借口。如果涉及挂靠关系，签协议时要注意责任划分，最好单独购买补充商业险，降低个人赔偿风险。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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