醉酒无证驾驶，保险公司赔不赔

醉酒无证驾驶，保险公司赔不赔

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2020年，云南文山的刘成健醉酒后驾驶一辆小型普通客车，撞伤了行人陶开洪。事后刘成健逃逸，交警认定他负全责。陶开洪伤得不轻，医疗费、误工费加起来不少钱。这笔损失该找谁赔？刘成健买了交强险和商业三者险，但保险公司说：醉酒驾驶属于免责条款，我们一分钱都不赔。

刘成健不服气，他认为自己买保险时，保险公司的工作人员虽然提过“无证驾驶、酒驾不赔”，但没给他看具体的保险条款，也没解释清楚免责条款的意思。保险公司则认为，醉酒驾驶是法律明令禁止的行为，投保人应该知道后果，不需要额外说明。双方闹到法院，一审判决保险公司要在交强险限额内赔偿，但商业险不赔。刘成健和保险公司都不服，都上诉到了文山州中级人民法院。

法院判决

二审法院维持了一审判决：保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿陶开洪1万元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿11万元。但商业三者险部分，法院认定保险公司已经对免责条款履行了提示义务，刘成健醉酒驾驶属于免责情形，保险公司不用赔商业险。刘成健自己要承担商业险范围内的赔偿责任。

法院的理由是：醉酒驾驶是法律明确禁止的违法行为，保险公司在投保单上用加粗黑体字标注了免责条款，足以引起投保人注意，法律上就算履行了提示义务。刘成健作为成年人，应当知道醉酒驾车的严重后果，不能事后说“不知道”来推卸责任。

律师分析

很多朋友觉得，买了保险就万事大吉，出了事保险公司就得赔。这个想法不全对。交强险是强制保险，为了保护受害人的基本权益，即使司机醉酒驾驶，交强险也要在限额内先赔。但商业三者险不同，它更看重合同约定。如果保险公司对免责条款做了明确提示，比如用加粗、加黑、单独签字等方式，法院就会认定条款有效，醉酒驾驶这种违法行为，保险公司就可以不赔。

文山地区的案例也提醒我们，保险公司不能光说“我提示过了”，还得拿出证据。比如投保单上有没有投保人签字，免责条款有没有突出显示。如果保险公司没做到位，法院可能认定提示无效，保险公司还是要赔。但本案中，保险公司做到了，所以商业险不赔。

王德林律师提示：

开车不喝酒，喝酒不开车，这是底线。醉酒驾驶不仅面临刑事处罚，保险公司商业险也不赔，赔偿款得自己掏腰包。买保险时，别嫌麻烦，多看看免责条款，不清楚的当场问，免得事后吃亏。

---

来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市