骗取密码使用他人信用卡，是盗窃还是诈骗

骗取密码使用他人信用卡，是盗窃还是诈骗

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

马某通过虚构事实，谎称能帮被害人俞某某将绑定固定电话的铁通长途话费余额退出或转卖，从而骗取了俞某某的信用卡及密码。之后，马某拿着这张信用卡，在ATM机上取现，又在POS机上刷卡套现，把卡里的钱都取走了。

俞某某发现后立即报警。马某到案后，对自己的行为供认不讳，但辩称这不过是普通的信用卡纠纷，甚至觉得是俞某某“自愿”把卡和密码给他的，自己顶多算个侵占。

法院判决

南京市鼓楼区人民法院经审理，认定马某构成信用卡诈骗罪，并依法判处相应刑罚。法院认为，马某的行为不是简单的侵占或盗窃，而是典型的冒用他人信用卡，严重破坏了信用卡管理秩序和金融安全。

律师分析

这个案子涉及一个关键问题：用欺骗手段拿到别人的信用卡和密码，然后去取钱，到底算什么罪。很多人第一反应可能是盗窃，但法院的判决给了我们一个清晰的答案。

第一，马某的行为属于“冒用他人信用卡”。他拿着俞某某的卡去ATM机和POS机上操作，银行系统误以为他是持卡人本人，才同意支付。这种通过欺骗机器、让机器“认错人”的方式，本质上是诈骗。虽然机器没有意识，但法律上承认机器在预设程序下会有“认识错误”，所以这种情形可以被认定为信用卡诈骗罪。在文山地区，类似案件的处理也遵循这一逻辑，关键在于行为人是否未经持卡人同意而使用其信用卡。

第二，马某的行为不是盗窃。盗窃罪要求行为人以秘密手段窃取财物，而马某是先通过欺骗手段“合法”拿到卡和密码，再冒用取款。更重要的是，刑法中“盗窃信用卡并使用”这一条，只针对实体信用卡本身，不包括信用卡信息资料。马某不仅拿到了实体卡，还获取了密码等核心信息资料，他的后续使用行为已经超出了盗窃罪的评价范围。

第三，这个案子也提醒我们，信用卡诈骗罪和侵占罪有本质区别。侵占罪要求行为人合法占有他人财物后拒不归还，但马某的“占有”本身就是通过欺骗实现的，不是合法占有，所以不构成侵占罪。

王德林律师提示：

不要轻易把信用卡和密码交给他人，哪怕是熟人。骗子往往利用信任或编造各种理由，比如“帮你提额”“帮你退款”，骗取你的卡和密码。一旦对方拿到这些信息，就可以在你不察觉的情况下盗刷，而银行通常不会为你买单。

如果发现信用卡被盗刷，第一时间联系银行冻结卡片并报警。保留好交易记录和通讯记录，这些是维权的重要证据。记住，别人拿着你的信用卡去取钱，无论对方怎么辩解，只要你没同意，这就是冒用行为，法律会给你撑腰。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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