买房贷款没办抵押登记，合同还有效吗

买房贷款没办抵押登记，合同还有效吗

本文为法律科普，内容来源于《民事审判指导与参考》。

基本案情

一家公司向银行贷款购买商铺，签了楼宇按揭贷款合同，银行也把钱打给了开发商。但这家公司后来还不上贷款，银行就把公司告到法院，要求解除合同、收回贷款。

公司认为，这个按揭合同没有去房管局办理抵押登记，按照当时武汉市的政策，抵押没登记就无效，所以自己不用还钱。而且公司还把同一套房子抵押给了另一家信托公司，也办了登记，银行不能优先要这套房子。

争议焦点

公司主张：没办抵押登记，按揭合同就无效，银行不能拿房子抵债。银行认为：合同是双方自愿签的，已经实际履行，公司还了几年贷款，现在说无效没道理。

法院判决

最高人民法院终审判决：按揭合同有效，公司必须一次性还清欠款本息，如果还不上，银行有权要求拍卖这套房子优先受偿。

律师分析

第一，楼宇按揭和普通抵押不同。按揭是购房人把未来能拿到房子的权益先押给银行，等房子建好、办好产权证后再补办抵押登记。当时国家法律没有规定按揭必须登记才有效，所以不能按地方规章认定合同无效。

第二，这家公司把同一套房子又抵押给别的信托公司，是在按揭合同之后，而且当时房子还没建好、不能抵押。这个后来的抵押不成立，不影响银行的权利。

第三，公司已经实际使用了银行贷款，还了几年的钱，现在说合同无效想不还钱，不符合诚信原则。法院保护守约方的利益，维护交易安全。

王德林律师提示：

买房办按揭贷款，签了合同就受法律保护，即使暂时没办抵押登记，贷款合同依然有效。借款人不能以没登记为由拒绝还款。如果您在文山地区遇到类似纠纷，建议保留好贷款合同、还款记录等证据，及时咨询专业律师，避免因逾期导致房子被拍卖。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市