体检查出“偏高”没说，得脑瘤被拒赔，法院：赔22万！

--- title: "体检查出“偏高”没说，得脑瘤被拒赔，法院：赔22万！" author: 王德林 date: 2026-06-05 category: 经典案例 tags: [保险纠纷, 人寿保险合同, 如实告知义务, 文山律师, 王德林律师] status: published --- 标题：体检查出"偏高"没说，得脑瘤被拒赔，法院：赔22万！ **王德林律师告诉你：人寿保险中，投保人未如实告知既往病史，但如果该事实与保险事故的发生没有直接因果关系，或者合同已超过两年，保险公司不能解除合同或拒赔。** 具体看一个真实案例： 【情境 S】 老周在无锡工作，2015年3月买了份重疾险，保额22万。买的时候，保险公司的健康告知问了一堆问题——"有没有高血压？""有没有糖尿病？"老周看了看，全选了"否"。 不是他故意瞒，是他压根儿就没当回事。 一年前他体检过，报告上写着"舒张压偏高""空腹血糖偏高"。偏高嘛——体检报告上十个有八个都写"偏高"，谁真会往心里去？ 结果2015年底，老周因为糖尿病住院，医生顺便一查——发现了脑膜瘤。 脑膜瘤，良性脑肿瘤，按保险合同属于重大疾病。2016年3月，老周做了开颅手术，神经导航下左颞开颅肿瘤切除术。命保住了，但脑子开了刀，医药费花了一堆。 出院后老周拿着单子去找保险公司理赔，心想：22万，好歹能把治疗费补上。 保险公司接过材料，一翻，脸拉下来了："你投保前体检就发现血糖高、血压高，还在社区医院买过降压药，这些你都没告诉我们对吧？这属于隐瞒病情！合同解除了，一分钱不赔。" 老周当场傻了。 【冲突 C】 保险公司说得振振有词：体检报告有异常，还买过降压药——这都不能证明你"知道"自己有病？ 换成谁听了都觉得，好像保险公司说得也有道理。你都知道去买降压药了，还说不知道自己血压有问题？ 但老周也有老周的委屈：那份体检报告上写的是"偏高"——不是"确诊"。42岁的人了，谁还没个体检报告上几个箭头朝上朝下？当时医生说"注意饮食、多运动"，没让他住院，没让他吃药，他自己也没觉得哪不舒服。 至于那两盒降压药——是他2015年1月在社区卫生服务中心买的，就买了2盒。而且那天他岳父也去看高血压，药搞不好是他岳父的。 正常人谁能凭这个就"知道"自己得了糖尿病、高血压？老周觉得自己比窦娥还冤。 【问题 Q】 "我没确诊啊，怎么就成了隐瞒病情？"——这怕是很多买过保险的人心里最大的疑问。 体检查出点小毛病，指标"偏高""偏低"，买保险时填健康告知，到底要不要说？说了怕保险公司不给保，不说怕以后理赔出问题。 那法律到底怎么说的？体检发现指标异常但没确诊，买保险时没告知，后来真生病了，保险公司该不该赔？ 【答案 A】 一、法院怎么判？ 无锡市梁溪区人民法院受理了这个案子，法官把前因后果查了个底朝天。 法院查明的事实很清楚：老周2014年的体检报告写的是"舒张压偏高（92mmHg）""空腹血糖偏高（7.85mmol/L）"——是"偏高"，不是"确诊高血压""确诊糖尿病"。保险公司自己也当庭承认，体检报告不能证明已经确诊了疾病。 老周确实在2015年1月买过2盒非洛地平缓释片（降压药），但这是他2013年以来唯一一次配降压药的记录。一次配药，说明不了啥——谁还没帮家里人买过几次药？ 老周后来住院时，医生问病史，他自己说"1年前体检偶然发现血糖高，但没当回事，也没正规治疗"。注意他的原话——"没当回事"。他确实不认为自己得了病，只是觉得体检指标有点"高"。 法院的结论干脆利落：体检没确诊，正常人无法判断自己是否得了病，老周不存在故意隐瞒。保险公司，赔！22万，一分不能少！ 二、法律怎么说？ 《保险法》第十六条的核心逻辑是：投保人要如实告知，但前提是你"知道"自己有这个问题。 如实告知≠无限告知。法律不要求你把祖宗十八代的病史都翻出来，只要求你"明知"的情况要说清楚。体检报告上写个"偏高"，医生也没说是病，正常人有几个能凭这个判断自己得了慢性病？ 三、王律师提醒您 买保险的时候，健康告知一定要如实填写——这是对的，也是法律的要求。 但三个底线你得搞清楚： 1. 体检"异常"≠确诊疾病。偏高、偏低、建议复查，这些都不能等同于医生下了诊断书。 2. 不知道就不算隐瞒。法律讲的"如实告知"，前提是你"知道"。你不知道的事，法律不强人所难。 3. 保险公司说"你隐瞒"，法院会审查。以"未如实告知"为由拒赔的案件，法院会严格审查投保人是否真的"明知"。证据不够硬，保险公司就得赔。 最后说句实在的：买保险要趁早，身体健康的时候赶紧买。但如果体检已经有确诊的疾病，该告知的一定要告知——这叫诚实信用。如果只是指标有点波动，没确诊，你也不用自己吓自己，法律站在你这边。 （王德林律师 · 云南八谦（文山）律师事务所） 📋 本案信息 · 案号：（2016）苏0203民初2640号 · 审理法院：江苏省无锡市梁溪区人民法院 · 入库编号：2024-08-2-334-004 · 裁判要旨：体检结论未对疾病确诊的，一般不能认定投保人已知道其患有某种疾病 🏛️ 王德林律师办案范围 交通事故纠纷 | 保险纠纷 | 建设工程纠纷 | 劳动争议 | 医疗纠纷 | 企业法律顾问